Pinjaman Bank Tanpa Jaminan: Pengertian, Syarat, dan Cara Mengajukannya

Ketahui pinjaman bank tanpa jaminan, mulai dari syarat pengajuan, kelebihan, hingga hal yang perlu diperhatikan sebelum mengajukan agar sesuai dengan kebutuhan finansial.

Pinjaman tanpa agunan menjadi salah satu solusi pembiayaan yang banyak dipilih karena prosesnya relatif lebih praktis. Tanpa perlu menyerahkan aset sebagai jaminan, nasabah tetap bisa mendapatkan dana untuk berbagai kebutuhan, baik untuk keperluan pribadi maupun usaha.

Meski terlihat lebih mudah, pengajuan pinjaman jenis ini tetap memiliki ketentuan yang harus dipenuhi. Bank biasanya akan menilai kemampuan finansial, riwayat kredit, serta kelengkapan dokumen sebelum menyetujui permohonan.

Oleh karena itu, penting untuk memahami pengertian, syarat, dan cara mengajukan pinjaman bank tanpa jaminan agar prosesnya berjalan lancar.

Baca juga: Bisa Pinjam Uang Tanpa Jaminan? Begini Caranya!

Pengertian dan Syarat Pinjaman Tanpa Jaminan

Pinjaman tanpa jaminan adalah fasilitas kredit dari bank atau lembaga keuangan yang diberikan tanpa meminta agunan berupa aset, seperti rumah, kendaraan, atau deposito.

Jenis pinjaman ini biasanya digunakan untuk berbagai kebutuhan, mulai dari biaya pendidikan, renovasi rumah, kebutuhan konsumtif, hingga tambahan modal usaha.

Karena tidak menggunakan jaminan, proses pengajuannya umumnya lebih praktis dibanding pinjaman dengan agunan.

Meskipun begitu, bukan berarti pinjaman ini bisa diajukan tanpa syarat. Bank tetap akan melakukan penilaian untuk memastikan bahwa peminjam memiliki kemampuan membayar cicilan.

Penilaian biasanya dilakukan melalui riwayat kredit, penghasilan tetap, serta kondisi keuangan secara keseluruhan. Semakin baik profil keuangan pemohon, semakin besar peluang pengajuan disetujui.

Secara umum, persyaratan pinjaman tanpa jaminan meliputi:

• Memiliki penghasilan tetap atau usaha yang berjalan
• Berusia sesuai ketentuan bank (biasanya minimal 21 tahun)
• Memiliki KTP atau identitas yang masih berlaku
• Menyertakan dokumen pendukung seperti slip gaji, rekening koran, atau laporan usaha
• Memiliki riwayat kredit yang baik (tidak bermasalah di BI Checking/SLIK) dan tidak memiliki catatan kolektibilitas buruk di SLIK OJK
• Memenuhi batas minimal penghasilan yang ditentukan bank

Baca juga: Butuh Modal Usaha Tanpa Riba? Ikuti 7 Cara dan Syarat Ini

Cara Ajukan Pinjaman Bank Tanpa Jaminan

Pinjaman bank tanpa jaminan bisa kamu akses melalui produk Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang disediakan oleh bank. Salah satunya adalah Bank OCBC yang punya 5 produk KTA, yaitu KTA Cashloan, KTA Cashbiz, KTA Cashloan Payroll, KTA Cashloan Flex, dan KTA Cashbiz Flex.

1. KTA Cashloan

KTA Cashloan dari OCBC merupakan pinjaman dana tunai untuk karyawan. Ada tiga keunggulan dari produk ini, yaitu dana pinjaman hingga Rp200 Juta, proses dan syarat yang mudah, serta tenor hingga 3 tahun, dengan suku bunga mulai dari 0.98%.

Syarat dan dokumen yang perlu disiapkan sebelum mengajukan KTA Cashloan OCBC antara lain:

• Warga Negara Indonesia
• Usia minimum 21 tahun pada saat pengajuan dan maksimum 55 tahun pada saat pinjaman berakhir
• Berdomisili di Coverage Area OCBC
• Memiliki penghasilan tetap
• Foto e-KTP
• Foto selfie dengan e-KTP
• Foto tanda tangan di atas kertas putih
• Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) untuk pengajuan lebih dari Rp50 Juta

Setelah syarat dan dokumen di atas terpenuhi, berikutnya kamu tinggal melakukan pengajuan pinjaman online dengan cara yang cukup mudah. Berikut cara mengajukan KTA Cashloan:

• Pastikan sudah memiliki rekening OCBC
• Download OCBC mobile, buka dan login ke aplikasi
• Tab menu “Ajukan” dan pilih opsi “Pinjaman”
• Tekan “Saya Siap” untuk memulai proses pengajuan
• Masukkan informasi pribadi yang diminta
• Tekan tombol “Mulai”
• Baca syarat dan ketentuan, lalu tekan “Saya Setuju”
• Masukkan kode OTP yang dikirimkan ke nomor yang kamu input
• Akan muncul pilihan jenis KTA, pilih jenis “KTA Cashloan”
• Siapkan dokumen yang diperlukan, pilih “Lanjut”
• Pilih tenor pinjaman dan periode pinjaman. Pada bagian bawah akan muncul perkiraan angsuran dan bunga perbulan
• Gulir ke bawah dan ceklis “Saya telah menyetujui, …..”. Tekan tombol “Lanjut”
• Ambil foto e-KTP, foto Selfie dengan e-KTP, dan foto tanda tangan
• Setelah semuanya selesai, tekan tombol “Kirim”
• Selesai. Tunggu hingga 3-14 hari kerja untuk mengetahui apakah pengajuan pinjaman KTA Cashloan diterima atau tidak

Baca juga: Apakah KTA Kilat Legal atau Ilegal? Simak Faktanya di Sini!

2. KTA Cashbiz

KTA Cashbiz OCBC dirancang untuk para wiraswasta dalam mengembangkan usaha dan melancarkan cashflow bisnis. Kamu bisa mendapatkan dana pinjaman hingga Rp300 Juta, tenor hingga 3 tahun, dan pengajuan yang mudah tanpa datang ke kantor cabang.

Suku bunga untuk KTA Cashbiz ini tergolong ringan, yaitu suku bunga flat mulai dari 0,99% per tahun. Semua nasabah KTA Cashbiz juga akan mendapatkan asuransi jiwa.

Syarat Mengajukan KTA Cashbiz

• Warga Negara Indonesia
• Memiliki e-KTP dan e-mail aktif
• Usia minimum 21 tahun pada saat pengajuan dan maksimum 65 tahun pada saat pinjaman berakhir
• Berdomisili/memiliki usaha di Coverage Area OCBC (Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Solo)
• Memiliki usaha yang sudah berjalan minimum 2 tahun

Dokumen yang Dibutuhkan

• Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP)
• Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP) pasangan (jika sudah menikah)
• Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (untuk pengajuan dimulai dari limit Rp50 Juta)
• Foto selfie dengan e-KTP
• Foto tanda tangan di atas kertas putih
• Sambungkan ke DJP dengan minimum e-filing 1 tahun / rekening koran atau e-statement 6 bulan terakhir
• Surat legalitas usaha
• Surat kepemilikan/sewa tempat usaha
• Surat kepemilikan/sewa tempat tinggal

Pengajuan KTA Cashbiz juga bisa dilakukan melalui OCBC mobile. Adapun cara pengajuannya sama seperti saat mengajukan KTA Cashloan, namun pada pilihan jenis pinjaman kamu harus memilih “KTA Cashbiz”.